Starterslening

U heeft uw droomhuis gevonden, maar helaas lukt het u niet de financiering rond te krijgen. Voldoende eigen middelen heeft u niet. Uw droom valt in duigen. Of toch niet?

Wellicht komt u in aanmerking voor een starterslening. Deze overbrugt het verschil tussen de verwervingskosten van uw woning en het bedrag dat u, op basis van uw inkomen, maximaal volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aan hypotheek kunt verkrijgen.

Als u voor het eerst een huis koopt, kunt u soms in aanmerking komen voor een extra lening bovenop uw hypotheek. Dit is de starterslening. De Rijksoverheid verstrekt geen startersleningen, maar zo’n 200 gemeenten doen dat  wel.  Het Rijk draagt wel financieel bij aan deze leningen door 50% van de financieringskosten mee te betalen.

Gemeenten beslissen zelf of ze de starterslening aanbieden. Startersleningen worden gefinancierd uit het door de gemeente, provincie en Rijksoverheid beschikbaar gestelde budget. Ongeveer de helft van alle Nederlandse gemeenten doet mee aan de starterslening. Dit aantal, maar ook de beschikbare budgetten, wijzigen vaak.

Bij de verstrekking van een starterslening kijkt de gemeente onder andere naar de lokale woningmarkt. Gemeenten bepalen zelf aan welke voorwaarden u moet voldoen om een starterslening te krijgen.

Wijzigingen per 1 januari 2017

Sinds 1 januari 2013 moeten nieuwe hypotheken in maximaal 30 jaar verplicht worden afgelost om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen. Voor de starterslening gold voor drie jaar een uitzondering. De starterslening betrof dus een aflossingsvrije lening. Deze uitzondering is met ingang van 1 januari 2017 vervallen.

Combinatielening

In de nieuwe regelgeving is de ‘combinatielening’ bedacht, die u als starter aangaat naast de starterslening. Uit die lening wordt de verplichte aflossing van de Starterslening betaald. De combinatielening loopt dus net zoveel op als de starterslening afneemt. U behoudt hierdoor recht op hypotheekrenteaftrek.

De combinatielening valt niet onder de waarborging van de NHG. Mocht u in de toekomst het huis met verlies verkopen, dan betaalt de SVn de openstaande combinatielening terug. U heeft dan geen onverwachte restschuld.

De starterslening heeft een rentevaste periode van 15 jaar. Als na drie jaar uw inkomen genoeg is gestegen, gaat u rente en aflossing betalen. Is dat niet het geval? Dan kunt u een hertoetsing aanvragen en gaat u een maandlast betalen die bij uw inkomen past.

Op de website van het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten (SVN) (www.svn.nl) vindt u een overzicht van alle gemeenten die de starterslening aanbieden.

De hoogte van de starterslening hangt af van:

  • uw inkomen;
  • uw eigen vermogen;
  • de voorwaarden van uw gemeente.

Flat met handen

Wanneer komt u voor een starterslening in aanmerking?

U komt in aanmerking voor een starterslening wanneer:

De gemeente waar u zich wilt vestigen deelneemt aan de starterslening en;

  • u gaat voor het eerst, eventueel met partner, zelfstandig in een koopwoning wonen, of;
  • u woont al zelfstandig in een huurwoning en u koopt, eventueel met partner, een eerste koophuis, of;
  • u koopt zelf (of samen) uw huurhuis.

Daarnaast zijn de volgende voorwaarden van belang:

  • u bent 18 jaar of ouder op de eerste dag van de maand die volgt op de datum waarop de woning uw eigendom wordt. Voor een aantal gemeenten geldt tevens een maximum eindleeftijd;
  • u bent nog geen eigenaar/bewoner geweest van een koopwoning. In bepaalde situaties is het bijvoorbeeld na een scheiding ook mogelijk om een starterslening te krijgen;
  • u kunt de starterslening alleen aanvragen als u de koopwoning zelf (of samen met uw partner) gaat bewonen;
  • om een starterslening te kunnen krijgen, dient u tevens in aanmerking voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG) te komen;
  • De totale kosten van de woning mogen niet hoger zijn dan de verwervingskostengrens volgens de actuele NHG normen (vanaf 1 januari 2018 € 265.000,-).

Heeft u vragen of de gemeente waar u wenst te gaan wonen deelneemt aan de starterslening, of er binnen die gemeente nog voldoende starterslening-budget is en op welk bedrag aan starterslening u kunt rekenen? Neemt u dan contact met ons op. Wij zijn u graag van dienst.